Der Entschluss steht: Die Immobilie soll verkauft werden – aber der Kredit läuft noch. Was viele Eigentümer in dieser Situation nicht wissen: Ein Verkauf mit laufender Finanzierung ist grundsätzlich möglich – aber es gibt einiges zu beachten. Gerade in Regionen wie Kevelaer, Geldern oder Kamp-Lintfort, wo viele Häuser zwischen 2005 und 2015 gekauft wurden, ist die Finanzierung häufig noch aktiv.
Gietmann Immobilien begleitet regelmäßig Eigentümer, die sich fragen:
„Kann ich mein Haus verkaufen, obwohl ich noch Schulden bei der Bank habe?“
Die kurze Antwort lautet: Ja, unter bestimmten Bedingungen.
🏦 Die rechtliche Grundlage
Bei fast jeder Immobilienfinanzierung wird zugunsten der Bank eine Grundschuld im Grundbuch eingetragen. Sie dient als Sicherheit für den Kredit – und muss bei Verkauf gelöscht oder übertragen werden. Das bedeutet:
- Die Bank muss dem Verkauf zustimmen,
- Die Restschuld muss vollständig zurückgeführt werden,
- Ein Verkauf ist erst nach notariellem Zahlungsfluss möglich.
Wer vorzeitig aus dem Kredit aussteigt, muss unter Umständen eine Vorfälligkeitsentschädigung zahlen – also eine Gebühr für die entgangenen Zinsen der Bank. Diese kann mehrere Tausend Euro betragen, ist aber abhängig von:
- Zinsbindung
- Höhe der Restschuld
- Restlaufzeit
- Marktzinssituation
Tipp: Wenn der Kreditvertrag älter als 10 Jahre ist, kann er ohne Entschädigung mit 6 Monaten Frist gekündigt werden (gemäß §489 BGB).
💡 Was sind die Optionen?
- Kredit ablösen (Standardfall)
Der Verkaufspreis deckt die Restschuld – der Käufer zahlt an den Notar, dieser leitet den Betrag an die Bank weiter, die Grundschuld wird gelöscht. Sie erhalten den verbleibenden Überschuss. - Kredit mitnehmen (bei Neubau oder Umzug)
Bei gleichzeitigem Neuerwerb kann der Kredit ggf. auf das neue Objekt übertragen werden – das nennt sich Pfandtausch. Möglich bei der gleichen Bank und passenden Konditionen. - Verkauf unter Restschuld (wenn Marktwert niedriger ist)
In seltenen Fällen ist die Immobilie weniger wert als der offene Kredit. Dann muss die Differenz aus Eigenmitteln gedeckt oder verhandelt werden – oft schwierig, aber mit guter Verkaufsstrategie machbar. - Zwischenfinanzierung
Wenn die neue Immobilie schon feststeht, aber die alte noch nicht verkauft ist, kann eine Zwischenfinanzierung genutzt werden – Gietmann Immobilien arbeitet hier mit regionalen Finanzierungspartnern zusammen.
📊 Wie läuft der Prozess bei Gietmann Immobilien?
- Marktwertermittlung – realistisch & transparent
- Finanzierungs-Check – mit Ihrer Bank und/oder Finanzierungspartner
- Abstimmung mit Notar & Bank – für reibungslose Ablösung
- Vermarktung & Verkauf – professionell, diskret & zielgerichtet
Besonders wichtig: Frühzeitige Kommunikation mit der finanzierenden Bank. Sie muss über den geplanten Verkauf informiert sein und ggf. eine Ablösesumme mit Frist setzen. Gietmann Immobilien unterstützt bei der Abstimmung – damit alles rechtlich sauber läuft.
✅ Beispiel aus der Praxis
Eine Familie in Kevelaer möchte ihr Haus verkaufen, weil sie ein altersgerechtes Haus ohne Treppe gefunden hat. Der Kredit läuft noch 6 Jahre, Restschuld 110.000 €.
Verkaufspreis laut Bewertung: 340.000 €.
Nach Bankgespräch: Vorfälligkeitsentschädigung ca. 3.800 €.
Lösung: Verkauf, Kreditablösung, Differenz ausgezahlt – ohne Probleme.
Fazit / Ausblick
Auch mit laufender Finanzierung lässt sich eine Immobilie erfolgreich verkaufen – entscheidend sind Planung, Marktkenntnis und Abstimmung mit der Bank. Eigentümer sollten sich nicht scheuen, frühzeitig Unterstützung einzuholen. Gietmann Immobilien sorgt für eine rechtssichere und transparente Verkaufsabwicklung – auch bei bestehendem Kredit.
